Q5：目前就您瞭解到的安全的理財收益率是多少？
Q6：養老金的規劃要以終爲始，即未來希望有多少，其中時間和利率是兩個核心要素，如果此刻我們試着推算一下未來50年，你覺得多少利率是比較客觀能實現的？5%-3%-1%
Q7：你目前的理財賬戶中，有沒有類似可以確定安全且持續50年3%有效增值的賬戶？
Q8：你有了解保險的養老金規劃功能嗎？
五句話講保險養老賬戶的特質：
1.保險資產的契約屬性，決定了賬戶資產100%的安全性
2.保險資產的產品形態，決定了賬戶持續有效增值的方式
3.保險資產的資產屬性，決定了賬戶資產的稅收保護性
4.保險資產的法律屬性，決定了賬戶資產的專屬性，賦予了賬戶所有人，最大的程度的控制權和支配權。
5.保險資產的投入和支配，充分體現了規劃的原理，是可以把“現金”變成“現金流”的資產，它的精算規劃功能，可以讓我們此刻就確定未來30年，40年，50年，……，100年的現金流，特別適合做遠期現金流的規劃，例如退休金的規劃。
案例四：趙小姐今年35歲，自由職業者收入不穩定
Q1：趙小姐，是這樣哈，你看你的這個6張保單我幫你梳理清楚了，你就10萬塊錢的重大疾病，我覺得重大疾病呢就是講如果健康出現問題，你可以額外得到10萬塊錢現金要幫助哈，然後其他的是一些理財。
Q2：趙小姐，按照你目前的收入和支出，你每年能夠結餘多少百分比的收入呢？80%
Q3：你這麼能存錢，如果現在你立即不工作，你靠你的儲蓄可以過幾年可以維持你生活多久?一輩子
（重疾是什麼？當你不賺錢的時候你缺錢，所以你需要重疾是不是？他缺嗎？不缺，他只要解決醫療費用就可以，是不是？財務安全第一層次，沒事存自己的錢，有事花別人的錢，所以他只要守住他的儲蓄，他這餘生都已經財富自由了，對嗎？）
Q4：那麼多錢你現在在做哪些理財？70%在買信託理財，30%持有招商銀行的指數型基金
Q5：那我想問一下你70%的信託理財回報率是多少？
Q6：如果現在你如果需要花錢，請問錢從哪裏來？（如果突然之間你需要花錢，你需要花100萬錢從哪裏來？）
Q7：我問他你能不能接受你70%的資產縮水到35%？
金融理財產品只有三種風險，一種叫市場風險，一種叫信用風險，一種叫通脹風險。